2022年房地产很难，但也很可能是房地产未来5—10年最好的一年。

拐点早就开始了，只不过后知后觉的人太多了，等到恒大、泰禾、华夏幸福、蓝光发展、恒泰、新力、花样年等暴雷，才反应过来房地产开始深度调整了。

烂尾问题最严重的郑州市，在8月5日下发《郑州市房地产纾困基金设立运作方案》，规模暂定100亿元。

专门处理不良资产的AMC开始行动，可见国家层面已经下了决心要解决房企的问题了。

考虑到多数老年家庭购房支付能力相对较弱，因年龄原因贷款年限也受限，为了切实解决老年家庭购房中的实际困难，具体的政策支持包括：

老年家庭名下无住房且无在途贷款的，购买试点项目普通住房执行首付比例35%、非普通住房执行首付比例40%；

虽然目前试点项目仅有三个，但其所释放的积极信号，被认为是北京在房地产松限政策方面的一次突破。

房地产已经差到了要靠那些60岁以上的老人来支撑地步了，年轻人已经接不动盘了，只能看看这些60岁以上的老人，还能不能买得起房。

想起前几天看到的新闻：江苏67岁的王大妈因省电不开空调，患上热射病晕倒。

连空调都舍不得开的老年人，还有足够的购买力去接盘地产吗？

鼓励老年人买房这事，让人不得不想起早年出现过的接力贷。

2019年，杭州某银行推出房屋按揭贷款最长可贷到80岁，一举打破房地产市场贷款人最高年龄记录，且父母和子女两代人可以接力还款。

这一消息出来的时候，引发广泛热议，一度冲上各类话题榜的热搜。

有人调侃称：古有愚公移山，今有“愚公买房”，“大型魔幻现实剧”正在房地产市场上演，坑爹时代过去了，坑娃时代来临了。

这是继2017年“金融杠杆元年”、2018年“去杠杆持续深入”后，地产日子不好过，才想到用“接力贷”的方式激发群众买房的积极性。

所谓接力贷是个人住房接力贷款的简称。银行喜欢给贷款品种起个响亮的名称，主要是方便大家记忆，一般情况3个字，比如“XX贷”，朗朗上口。

有的贷款是针对特定客户群体，比如“工薪贷”，一听就知道发放给工薪一族的；“学业贷“一听就知道贷款给莘莘学子的助学贷款；“富农贷”一听就知道是贷给农民的。

“接力”顾名思义，由上一代传给下一代，不过这里传递的不是接力棒，而是贷款。

主借人年龄太小或者太大，用他们的购房和贷款资格，按照父母/子女的年龄，来申请三十年国民福利——按揭房贷。

贷款最长期限只能为15年，年利率5.04%，采用等额本息还款法，该贷款人15年内所还本息总额约71.36万元，月还款额约3964元。

这对即将退休的老人来说，无疑是一笔庞大的经济负担。

采用接力贷款后，如主贷人子女20岁，正在读大学，是所购房屋的共有人。通过增加其子女为共同借款人，原贷款期限就可由15年延长至最长30年。

然而，由于接力贷不管是名词还是内容，都让普罗大众们难以接受，所以一直也没成为主流，官方的态度也趋于谨慎。

不过只“存活”了一天，当天晚上就被紧急叫停了。

情况是广州多家银行表示可以延期还房贷，一下子将房贷的热度拉满，很多人开始盘算自己的房贷额度及期限。

“接力贷”在楼市进入寒冬的时候被“复活”，多少会拉高一点房奴们的购房热情，很多人都开始咨询，也是没想到这么快就叫停。

不过“接力贷”本身就属于金融敏感产品，涉及的又是占市场比例巨大的房地产行业，复发首推地还是一线城市广州，一举一动影响很大，被叫停也不算太过于意外。

毕竟“贷贷相传”的潘多拉魔盒一旦打开成为房贷市场的主流，会引发什么后果，谁也无法预料。

建议给未满8岁小孩搞个压岁贷，压岁钱刚好还贷，还到30岁刚好住新房。

既避免了贷款留到下一代，又能刺激地产，多好！

4月份广州的接力贷算是给北京做了试点，看看风向如何。

虽然只存在一天，也给北京的操作提供参考。

尽管不是直接发贷款，但重新把“6个钱包”再掏一遍的心是动了的。

截止到去年底，北京市60岁及以上的常住老年人口已经达到了441.6万人，占比达到了20.2%。

预计到2035年，北京市老年人口接近700万人，占比超过30%。

为积极应对此问题，近年来北京市作出了系统安排并采取了一系列举措。北京市还编制了《“十四五”时期老龄事业发展规划》，提出了：

不要小看老年人的消费力，北京60岁以上的土著，那些胡同口的大爷们消费能力不一定差。

以人口规模看，未来几年，北京老年人口将达到30%以上，三分之一的人口怎么说也会有不少有钱人，挤一挤，榨一榨，多少有点油水。

况且接力贷这种形式已经存在了很多年了，只不过不是大众性的产品。同时，接力贷这个东西是符合市场情况的正常按揭贷款产品，不是每个银行都能做，对借款人真实收入水平要求比正常按揭要严。

说白了是用老年人的购房资格给年轻人买房。

购房再打个折给点优惠。清库存嘛，救开发商保交房嘛，花式提供现金流。

在疫情等冲击下，2022上半年全国楼市恢复进程时有受阻，北京也不例外，上半年新房成交规模不及去年同期。

鼓励老人买房，好不好？不重要；重要的是，房地产再不救那真要完蛋了。

一个人，到了60岁，终于存够了首付打算购买一套房子；或者说一个家庭在北京的第一套房子买到家里60岁以上老人的名下。

这种场景在现实中是极为罕见的。

一般会用到这种贷款的，或者享受这种购房优惠的，都是哪些人？

很明显，都是因为自身购房名额已满，所以才用自家老人的名义购房。

因为刚需客户实在是不够了，只能指望看炒房客能不能再拉一波房价。

哪怕拉不动房价，至少也要保住楼市不崩，稳定成交量和房价。

此时，楼市的刺激政策也就走到了最后一步。