随着生活水平的不断提升,人们的消费欲望也是越来越大,物价更是水涨船高,使得我们手中的现金不断地贬值。在以前的时候,我们还能看到一毛钱在市面上流通,但是今天我们所看到的最小消费单位几乎都已经是一元的面值。
因此如何能够将手中的现金流在以后的岁月中,保持有效的价值,是很多人考虑的问题,虽然说如今千万富翁,亿万富翁已经在在人们的心目中已经不是什么了不起的大人物。对于很多低收入人群来说,手中能够有100万仍旧是一个遥远的目标。
对于中层人家来讲,100万在他们心中也不是一个小数目,那么手中如果有这么多钱,我们应该如何合理支配它呢?是将钱存入银行内吃固定利息,还是将这笔钱投入可回收项目中,或者干脆买一套房子,坐等房价上涨。
从目前来看,房地产似乎是最保值的投资领域。在过去几十年间,房子的价格成数十倍的增长,给很多前期投资者带来丰厚的回报,甚至还出现专门的“炒房团”有意拉高房子的价位。
但随着近期国家对炒房行为的打击,很多地方的房价在走下坡路,甚至出现房地产公司破产,楼盘烂尾的情况,这让那些想将资金投入楼市中的人内心忐忑不安,担心自己的钱到最后落个人财两空的下场。那么如果我们手中有100万,如何去理财,才是最佳的途径呢?下面我们就针对这个问题分析一下。
100万究竟该如何分配才算合理,首先要看一下拥有者所在的城市位置。如果是在北上广一线城市,这笔钱根本不值一提,投入楼市中,如同打水漂,翻不起任何波澜,因为这些地方的房价动辄都是好几万,100万可能只够首付,想买到一套完整的房子根本不可能。
在这种情况下,买房子还不如把钱放到银行中,至少每个月还有一份额外的固定收入。如果在三四线城市,拥有这个身家的人,可以考虑购买房产,毕竟目前中小城市的发展速度与一线城市相差还是比较大,100万基本上可以买到一套心仪的房子。
随着国家提倡经济发展均衡化的政策推进,政府开始在一些三四线城市加大投资力度,有力拉升当地经济的发力。同时一线城市土地保有量逐年减少,很多品牌房企在这些城里拿地的难度越来越高,也开始将眼光盯上相对落后的城市。
这些房企的到来,在很多程度上会改变城市的面貌,楼房的价位也会有一定的抬升,这对于前期购买房子的人,是一个巨大的利好。也有人手中没有100万,但却想买属于自己的房子,他们于是就走上了另外一条道路贷款买房,那么这条路到底行不行得通呢?
首先,我们先从贷款100万所需要支付的利息上看一下。目前房贷的最高年限为30年,而银行的平均利率保持在0.0539左右,也就是说你用还款压力最小的模式月供,在这30年内你需要支付约102万元的利息。
这对于很多收入不到1万元的人来说,是巨大的生活负担。如果你强撑着在这种模式下生活,不仅生活质量会大大降低,同时还要保证你在这30年内工作稳定,并且健康上不会出现什么大的问题。对于这部分人来说,最好的办法是先在城市中租房居住,等到收入有了质的提升,再考虑买房的事情。
30年的时间非常漫长,而且随着国家政策的不断调整,谁也不能预判未来房价的走向究竟如何,过去几十年的发展,房地产行业几乎已经吃尽了人口红利。目前的形势也是房子数量大于人口数量,特别是随着中国人口出生率的不断下降,这种倒置的情况只会越来越严重,房价的走向很难确定。
在这30年内,贷款的人则需要连本带利支付202万给银行。虽然说房价断崖式下降的情况不会出现,但也许会出现30年后,你买的房子的升值空间,还没有给银行交的利息多。
将手中的100万放到银行中的话,按目前最高的理财收益大概为3.5%,也就是说一年有3.5万的固定收入。如果我们不看好未来房地产的发展,认为买房子是资产缩水的投资模式,我们也可以将金钱存放到银行中,然后租房在城市生活。
按照目前三四线城市的租房价格,也就是在3000块钱左右。银行一年的利息基本上可以与租金持平,而且我们没有任何的房贷负担,在一定程度上可以保持自己的生活质量。但租房也有一些弊端,首先就是子女上学,租房无法解决户口的问题,即使自己在学区房居住在长时间,自己的小孩也无法享受片区的优质教学资源。
从长远来看,货币也是不断在贬值,物价的不断飙升,使人民币的购买力越来越萎缩。到30年后,100万人民币是否还抵得上现在10万元的购买力,都是不可预测的事情。
现在把100万存到银行中,虽然说没有房子的压力,但在30年后,有可能房子高攀不起,而手中的资金也大幅度缩水。在享受30年的银行红利后,可能还要为今天的安逸付出相应的代价。
用手中的100万去买房子的话,虽然现在有一定的压力,但30年后手中却拥有固定资产,在中国人的传统观念中,有房才有家,租房子的人在外人看来都是漂浮不定的浮萍,这对个人发展非常不利。同时银行目前在审核贷款的时候,也经常一个人资产作为抵押对象,房子就是其中重要的凭证。
如果一个人想在生意场上有所作为,那么他在和银行打交道的时候,房子就是他能够借到金钱的首选工具。是否用100万去买房子还是理财,还需要看钱是在什么人手中,如果是没有房子的刚需一族,那么建议他最好直接买房子。因为结婚,抚养子女是人生大事,在没有房子的情况下,这些事情很是棘手,甚至会影响自己的一生。
但如果你手中已经有几套房子,再购买房子对你来说只是投资的话,你可以考虑将资金存入银行中。毕竟在关键的时候,房子不能立马变成现金,银行中的存款则可以随时取出去。
但所有的分析都是一种假设,每个人的想法和实际状况也不相同。在人生的成长道路中,有各种各样的阻碍在等着大家,也许会出现一个人原本收入很高的人。因为各种问题收入大幅度下滑,他即使前期投入了100万现金做首付,但后面还会出现断供的情况。
生活都是因人而异,在有100万是否买房还是存入银行的问题上,要结合当事人的具体情况去分析,才能找到最适合自己的理财思路。最后想问大家一下,你觉得用100万贷款买房与100万存银行哪个更好呢?30年后这100万又究竟能值多少?