本周，央行再次降息10个基点，所有房奴欢声一片！回想上周，全国提前还房贷的事还闹得沸沸扬扬。

难道现在买房逻辑彻底变了：说好的贷款越久越好，贷款越多越好，怎么就演变成提前还贷了呢？难道现在的购房逻辑都变了吗？

甚至不惜交1%的违约金，也要提前还款，这让银行情何以堪？

抱着疑问，波哥网上查阅了很多资料，了解到一点蛛丝马迹，对此做下总结：对照消费贷与房贷做了两份不同的计算：

第一种房贷100万，三十年连本带息，总计还了194.4万元；第二种消费贷100万，三十年连本带息，还了204.4万元；第三种还了165.67万元，首次置业者少还28.8万元；二套置业者少还38.8万的利息。

2018年以后买房的很多置业者，房贷利率都较高，记得那时首套房利率也在5.88%，二套最高都到了6.3%。

即使进入降息周期之后，10个基点、5个基点的降息，还是难以掩盖高利率的事实.

偏偏这时的消费贷、经营贷贷款很好拿到，不排除广大置业者为了替代较高房贷，采取了这种较低的贷款产品，节省房贷利息成本。

当然，假如采用的是经营贷的话，切记银行抽贷发生，这会导致房贷一时的抽血而断供。前几年在深圳，很多炒房客都有这个惨痛的经历。

波哥身边最近就有一个老大哥，用消费贷，融资到了200万资金，利率为年化3.7%。当然，前提是有一定资产身价，才能贷到大额。

第二种人：看空楼市的刚需客

虽然政府强调房住不炒，但波哥相信还是在楼市中很多人都期待房价升值。

现在的房价不仅不上涨，还反向下跌，银行利息加上房价下跌，正反打脸，看空后市的置业者出于降低损失，减少亏损。

不排除，刚需们用闲钱提前还房贷，甚至部分改善型客户提前卖掉小房子，把改善型房子的房贷还掉一部分，减少月供压力。

这都是房价上涨预期变成下跌周期之后，买房的逻辑，发生了改变。

第三种人：没有比房产投资更安全的产品

网上曾经流传一个段子：说房产到了顶部，十分危险，注意泡沫破灭。网友调侃道：在国内，其他领域比房产更危险，房产事实上才是最安全的品种。

虽然网上段子比较极端，但可以相信，这类人比较熟悉房产领域的投资，一旦楼市进入熊市后，他们没有东西可买，因为都不熟悉。

在房产进入跌跌不休的状态后，他们也停止了买房的行为，在无房可买之后，最好就是还掉房贷，节省利息开支。

多年从事房地产的经验告诉我们：房贷越长越好，能贷30年，绝对不贷25年，因为我们能接触到的房贷成本，可能是我们能接触到较低的资金成本。

最近，经常会接到银行的放贷电话，或者是银行放贷的短信通知，不知你们有没有收到？

富人土豪与普通刚需不同，他们的目的更多在保住财富，保值是他们更看重的，在没有更赚钱的模式出现之前，富人土豪更多喜欢全款交易，而不是按揭贷款。

前段时间，一个朋友的半岛城邦三期房源，就有买家希望一次性付款买下；2020年该朋友出售的一套中海九号公馆，买家也是一次性付款交易。

假如他们需要钱，随时能用名下房产做抵押贷、消费贷等等融资方式。这类人，他们更看中的是豪宅的保值作用，升不升值倒没那么重要。

是你，你会选择更省钱的消费贷吗？当然2018年以前的存量房不用考虑置换，那时的利率还不算高，甚至有打折。

房产贷款是银行的优质业务，失去了房贷业务，很多资金无地可去，即使银行放水，资金依然无处可去。

因为我国的经济，很大层面被房地产绑架了，虽然我们嘴上不承认。楼市萧条，影响也将涉及很多相关行业。

上周看到CPI已经处在2.7%的高位，假如CPI上升到3%，那么，我们面临的就会是通货膨胀，而不是通缩。

那时将是加息周期，而不是减息周期，所以说，留给我们的降息空间已经不多了。

中国楼市真正需要的是长效机制，而不是热了，降火；冷了，升温。周而复始，我们永远都离不开房地产这个行业了。