在英国买房过程中一定会遇到的一件事就是提供资金来源合法性的证明，而且往往这是最令人头疼的，我们的客户中有不少都在提供资金合法证明这一关上遇到了大大小小的问题从而向我们求助。我们今天就来给大家梳理一下个人海外买家应该如何准备买房所需的资金来源证明。

大家都知道，面对现在的全球一体化大环境，很多国家对黑钱（DIRTY MONEY）这个事儿的审查都相当严苛。英国政府也不例外，而且近几年随着国际局势的发展，监管的力度更是不断加强。在这里，我们先来了解一下英国严格的反洗钱法（ANTI-MONEY LAUNDERING）的相关规定。

英国的反洗钱条例规定了在英国购买房屋，购房者需要证明购房资金是合法获得的。同时规定业务涉及大量资金的行业如房地产中介，房产买卖律师、银行、会计师等都必须采取一系列措施防止其业务被用于洗钱或恐怖分子融资的目的。所以在反洗钱这件事上，英国的房产中介、房产交易律师，都是负有相关法律义务的。特别是房产交易律师，他们的工作内容就包括检查任何一笔资金，特别是来自国外的资金，以及核实那些人在国外、从未谋面的买家的合法身份，因为这些人是法律规定的防范洗黑钱的严查对象。

大部分海外买家在英国买房时都会涉及到大笔的资金转移，因此银行，律师包括房产中介都会要求买家必须提供证据来证明自己钱款的合法性，如果不能及时提供的话，不但购房交易会受到耽搁、取消，买家的钱款甚至都有可能会被冻结没收。因此我们提醒海外买家在购房前，一定要准备好资金来源合法的证明文件。

基本上，买家会在下面这些节点被要求提供相关的资金来源证明：

无论购买新房或者二手房，大部分的开发商或者房产中介一般都会在买家准备预定的时候要求提供资金来源证明，以确保买家有资格和能力购买相应的房子。

当选定房子确定了交易律师时，按照反洗钱法的相关规定，需要向律师提供相关资金来源证明以核实买家的合法身份。

如果需要向英国的银行或者金融机构申请贷款来买房，那么依然需要提供关于付款资金来源的证明。

我们遇到过一些客户自己委托了房产交易律师却在后续资金来源证明这件事上麻烦不断，甚至严重影响了购房进展。客户非常头疼来找我们，归根结底，这是因为英国对于证明材料的审核其实并没有统一的标准，有的只是指导建议和常规操作。如果遇到一些在材料要求上极其教条严格并且不了解也不理解海外买家的英国律师，轻则拖慢购房进度，重则会导致整个交易的无法完成，最终受损失的只有买家。所以在委托律师的时候，务必要找一个有丰富类似案件处理经验以及了解海外买家情况的房产律师。

英国对于黑钱（DIRTY MONEY）的界定比较广，有些地方跟国内不太一样，比如说如果没有按时缴纳个人所得税的合法收入都会被认定为沒有得到资金证明的“黑钱”。所以如果已经有了英国置业的计划，就可以联系我们的顾问进行免费咨询，根据自己的情况尽早开始准备。

一般来说，对于国内买家，大部分英国律师都接受认证后的护照复印件来作为身份证明。所谓认证是指律师需要见到证件原件及持有人，在复印件上签字，并合原件一致。严格来说是需要双方“面对面”进行的，但是实际上通过线上视频或者一些软件线上签名也已经被普遍接受了。

在英国，所谓地址证明就是提供一张写有房产买家名字和住址的三个月内的水电煤气缴费单或者银行流水账单等。

但在实际操作中我们发现这个地址证明应该算是国内客户遇到的主要麻烦事之一。因为国内的水电煤气缴费单上往往只有地址而没有个人的名字，而且现在国内大部分人都使用微信或者支付宝直接缴费扣款，对应的电子账单则不会显示地址。而一般的银行储蓄卡明细没有地址，就算是可以显示地址的信用卡明细，往往也会因为客户申卡时提供的地址与实际住址不一致而导致不符合证明资料的要求。

在国外，除了个人ID之外，往往都会要求再提供地址，这样才能对应一个人的有效身份。一种解决方法是用国内的驾照做证明，但对于一些没有驾照的买家，如何提供合适的文件作为地址证明，也经常会是头疼的问题。

其实解决这个问题也不难，快来关注海德国际房产微信公众号咨询我们的专业顾问吧。

一般来说，国内买家常见的资金来源有几个主要途径，相应的资金来源合法证明可以通过以下的方式来进行准备：

这是相对来说最简单也最传统的方式。这种情况下一般需要提供银行流水明细单，同时需要解释这些资金的来源，比如存款主要是工资收入，那么就需要发工资的公司开一个工作证明，尽量用公司的抬头纸，说明职位、工作年限、年收入、奖金分红等，加盖公司公章。

我们的一些客户，购房资金源于自己或者家人的长期积蓄，可能有已经无法直接开出证明的部分，还有一些自己开公司经营的客户，包括家人也在该公司任职，没办法简单清晰地用工资或者分红来解释资金来源，这种情况下请一定要在有经验的律师或者专业人士的指导下提前做好证明资料的准备，因为有一些文件的准备是需要时间的，所以越早了解越好早做安排。

很多海外买家的英国购房资金是通过卖掉自己国内的房产所收到的卖房款。这种情况下需要提供相应的房产证明和卖房时的交易合同。

如果资金来源于像股票、租金、或者其他理财收入，就需要提供相关的股票交易记录或者理财项目交易记录。相关证明可以是租约、证券市场或者理财公司所开具的证明，也可以是能够体现交易的银行账户明细。

中国买家特别是年经的买家，一般情况下，资金来源都是父母赠与的。这种资金来源方式需要按照买家律师的要求提供赠与人信息及相关文件，比如：

- 赠与人与被赠与人的关系证明

- 赠与人和被赠与人之间的书面赠与函（一般都有模板）

- 如果赠与资金是来自于已过世的亲属（遗产），那么需要提供相应的遗嘱

我们曾经遇到过客户向我们咨询，她的买房款是父母资助赠与的，因为是小地方，很多时候资金往来还是以现金的形式，父母的收入大部分都是收到现金然后存进银行，所以很难提供出什么证明。这种情况下要怎么办呢？其实也是有办法的，通过我们律师的指导和见证最终帮这位客户解决了问题。

资金证明一般要求的是海外账户三个月的银行流水明细。几年前，只要存在银行三个月内账户中如果没有大额支出或者变化一般情况下就不会再需要额外的资料来证明资金来源，但是随着英国资金监管越来越严格，无论资金在英国的银行存了多久，律师和金融机构都有权让买家提供收入来源证明，解释存款来源的合法性。所以还是那句话，尽早规划做好资金准备及来源证明。

根据我们的经验，不同的房产开发商、交易律师、金融机构对于证明材料的要求和审核都会有所差别，也就是说都是CASE BY CASE BASIS来应对处理，这就要求房产中介和交易律师能够根据买家的自身状况给予适合的指导建议。在此我们也要提醒对于英国法律不了解的海外买家，不要轻信一些不负责任的话，做出编造提供虚假材料的行为，因为如果反洗钱调查中存在材料造假的情况，不幸被事后调查时发现，那可就不仅仅是赔钱那么简单，还会面临刑事风险的可能。

其实应对英国买房时的反洗钱调查，说难也并不难，在反洗钱这件事上，客户、中介和律师的利益其实是一致的。应对英国买房要求的资金来源证明，关键在于一定要尽早咨询专业机构，提前做好购房规划和相关的准备，尽量避免不必要的麻烦。

关于英国买房资金准备，有需要了解更多信息的小伙伴，可以联系我们的专业顾问详询哦。

感谢关注海德国际房产，我是ECHO。我们下期英国买房那点事儿专题再见啦。

英国买房那点事儿 之 银行贷款篇 上【干货】

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