8月16日，《福州市限购区域调整差别化住房信贷政策实施细则》表示，五区户籍购买二套房（无未结清房贷），首付由5成降为4成，非五区户籍在五城区购买首套房，首付由4成降为3成。

一石激起千层浪，“降首付”消息一出，瞬间刷爆网络。本次政策，与此前多项政策的发布形式一样，都是以中介和其他渠道传播，并未由官方发文。

2、外地户口首次进城买房的刚需群体，新政后无需落户也能与五区户口享受3成首付（首付由4成降至3成）；

福州各大银行了解，截至目前建设银行、工商银行、平安银行、兴业银行等4家银行均已确认执行（具体以各银行实际实施为准）。

从政策来看，对于有意向在福州购房，但首付预算有限的购房者而言，的确是一大利好。但是辐射的人群有限，且结合目前的情况来看，对楼市很难有提振作用，主要有以下原因。

今年以来，按揭贷款提前偿还现象成为社会关注焦点。在居民投资收益率中枢下降的背景下，偿还按揭贷款成为居民的普遍选择。据中信证券报导，按揭贷款在2022年上半年提前偿还规模约9400亿。较2021年上半年增加了约1200亿，即每月约200亿元。

据统计，2022年二季度个人住房贷款余额同比仅增长6.2%，全国人民币新增贷款中个人房贷占比暴降至4.0%，两组数据均创近13年新低。2021年一季度以来个人住房贷款余额同比增速回落幅度不断扩大，主要原因是宏观经济和房地产行业不景气，居民购房意愿低下。受全国住宅成交量降温影响，今年上半年个人住房按揭贷款新增额占新增境内贷款比例以每季度约10个百分点的速度暴降至4.0%，创下2009年二季度以来的最低值。

2022年二季度，全国居民购房杠杆率下降至21.2%，已创下2012年三季度以来的历史最低值。原因是今年上半年个人住房贷款余额新增额下降过快，且降幅超过全国一、二手房成交总额。预计随着三季度全国住宅成交量温和复苏，以及下半年个人住房贷款余额新增额大概率小幅复苏，下半年全国居民购房杠杆率还将继续下行，但趋势放缓。

从去年下半年开始，由于全国等头部房企暴雷，以及由此引起的房企的债务问题频发，让很多人产生了对期房烂尾的担心，尤其是对于民营房企的信心更显不足。

叠加疫情之下，大部分人收入下降，面临着短期内没有收入来源的忧虑，加上对未来不确定性压力的担心，不得不进行预防性储蓄的提高。退一步说，这种情况下，就算是现在入手了，但由于以上因素使得对断供问题心生疑惑，也就变得更谨慎。

作为闽系房企的发源地，政策收紧和市场走弱等外因加速了闽系房企危机的爆发，房企大面积出现流动性危机，闽系房企成为本轮暴雷事件中的重灾区，福州也成为全国第二大烂尾城市，客户购房信心降低。

今年以来，福州前后共出台了十余次“救市”政策，从放松四限到财政托市，出台政策刺激以期稳地产。但大部分政策相对保守，受惠人群有限，且优质地段的房子并没有降低，客户观望情绪加重，从政策反响来看，对市场的提振作用有限。

综合来看，主要以降低首付、放松限购、限贷、提高公积金贷款额度等政策。例如政策更新频率最高的公积金，前后共出台了6次，即便有2成首付利好政策，但条件苛刻，诚意度不够。闽侯的购房补贴，还排除了高新区，附加其他条件，对楼市成交量也无明显帮助。

综合来看，本次降首付，虽然对部分人群有利，但与此前出台的众多政策一样，楼市的提振效果仍然有限，不排除后续继续降首付的可能性。从目前楼市成交的情况来看，“降房价”才是促进成交量上涨的最大因素，从根源降低整体购房成本。