一直以来，中国都是一个储蓄大国，目前整体储蓄率为46%左右，远高于全球平均水平的29%。

根据央行公布的最新数据，截至今年6月末，全国住户存款总额已经达到112.8万亿元，半年内就增加了10.3万亿元。如果按照全国人口14.1亿来算，人均存款为8万元。

储蓄数据看起来不错，但是在另一方面，和储蓄相对应的贷款，则让人实在难以置信。2016年时，我国债务总额将近170万亿元，到了2019年已经突破200万亿元大关，平均下来每人负债将近14万。其中在城镇家庭里，有60%的居民都负债超过50万元。负债最多的是年轻人群体，他们几乎是人人负债，每天背着高额债务工作和生活。

另据央行的数据显示，我国国民的大部分债务都来源于银行。

我国之前从一个储蓄大国，快速变成了一个拥有200万亿债务规模的负债大国。虽然适度的负债对于促进投资和消费有利，而过度的负债，很容易导致债务雪球越滚越大，最终陷入到债务危机之中。

第一，购房贷款推高了国内居民的负债规模。在近十多年的时间里，国内房价一直是持续向上，现在一线城市房价达到了6-7万元/平米，二三线城市房价达到2-3万元/平米。在高房价的背景之下，国内居民在买房时不得不选择向银行贷款。

在高房价的大环境下，90%以上的购房者买房都是按揭贷款，中国拥有2亿“房奴”，4亿人共同还房贷。

根据数据统计，截至2020年，我国的个人住房贷款总额，已经高达34.44万亿元，比2019年增长了约15%。对很多家庭而言，住房贷款占据了总债务的60%。

此外，购房者在买房时，要动用大量的银行存款用于支付首付款。所以，国内储蓄率一直在下降，而负债率却在快速上升。

第二，现在国内的年轻人的消费观念，有了很大的改变。过去人们都过着省吃俭用的生活，每个月总能省下一些钱来。而现在年轻人更容易通过信用卡额度透支、花呗、借呗、京东白条等透支消费。

汇丰银行的一项调查显示，进入职场的90后中，近九成是负债，人均负债13万，是其月收入的18.5倍，另一家金融机构也发布相关的消费者调查数据：我国90后群体占贷款市场的49.31%，在亚洲同行中排名第一。

再次，国内物价年年都在上涨，这使得货币的购买力在逐年下降。这主要是受到国际输入性通胀和国内货币超发的影响。

而面对持续不断上涨的物价水平，很多人觉得把钱存在银行里不划算，而抵御通胀的最好办法就是不断借钱去投资和消费。

根据自身实力和收入水平，选择适当合理的消费方式，如果不得不负债，那更要控制自己，做到开源节流，一方面节省不必要开销，另一方面增强能力，扩大收入来源，提高家庭应对风险的能力。