若用一个词形容今年的楼市,你会选择哪个?
上个月的这两天,正是沸沸扬扬的“T贷潮”,一周之内1700多户家庭加入其中。
最终,这场“运动”以10家银行和银保监那掷地有声的保障落下帷幕。
近日,多地又出现了“提前还贷”的热潮,真是让人觉得不可思议。
一时间,微博上也涌现出了好多段子:
网友“阿香”提前还了30万房贷,省了一大笔利息,爽!
还有网友表示,虽然提前还贷不仅把多年工作的积蓄给全搭进去了,但是还完房贷的那一刻,觉得浑身轻松许多...
是的,都说时代在进步,其实大众的心理也已经变了。
经历了2008年的楼市疯涨,大众看到“要致富,先买房”的哲理。
于是,2015-2017年的全面宽松环境下,千千万万的人,借钱、贷款、加杠杆去买房。
那个时候,绝大多数人的想法都是,房子买起来,一波大涨之后,就可以实现资产的跃升。
将来只要房价一涨(并且大家笃定一定会疯涨),贷款的这些利息跟赚的相比简直就是九牛一毛。
因此我们可以清楚的看到,那段时间大众们是更乐于去投资、去消费,而非储蓄。
斗转星移,如今在苦兮兮的熬了一年多以后,买房潮、涨价潮是消失了;
但万万没想到一向“惜金如命”的中国群众,居然掀起主动“提前还贷”运动。
不过与去年没有贷款额度相比,当下银行紧张的是还款额度。
更有网友调侃,2022年的最佳理财方式,居然是提前还款。
从“主动断供”到“提前还款”不过一个月时间,为何大家心理反差如此之大?
首先,就预期层面而言,是对未来不确定性的焦虑,与其每天心上心下,担忧明天会不会失业,倒不如趁有能力时把房贷一次性解决掉。
前几日,拆拆跟几个小伙伴吃饭,其中一个最近裸辞的小哥,是全场最意气风发的。
本来在网上定了几万块的沙发准备装修,但是因为公司的通知让他觉察到工作可能随时有变,随即便退掉了订单。
在闲谈期间,他一个劲儿的劝大家伙,如今这个行情颇有吃了上顿没下顿的意味,非常时期能不借钱、能不贷款、能不负债,就尽量不要...
话糙理不糙,当下若问哪一类人是最轻松的,不是单身狗、不是上无老下无小...是无债一身轻!
查看银行等额本息的还款计算方式,在一定意义上,前几年都是以利息还款为主。
按这样的逻辑推测,30年的贷款,会让你多还一部分因本金长期借贷沉淀下来的附加利息。
有网友算过,若贷款200万,30年期限,贷款利率设定为4.65%,则还款总额约371万。
若业主在贷款10年后,一次性提前还清,则需要还款总额约285万。
在工作不好找,企业降薪裁员的当下,省下这86万去“挥霍”、去放松身心,不香吗?
虽然LPR降了,但是加点是一直不会变的,此前就有人跟拆拆吐槽他的加点是80BP,都变韭菜盒子了...
换句话说,虽然基本利率降了,奈何坑入得太早、挖得太深,爬出来很艰难。
这种情况下,若想及时止血高成本的房贷利率,比较好的方式就是,提前还款,用其它低成本融资途经去置换。
有网友在网上分享了一个类似的房贷置换故事:
若向亲友拼拼凑凑,一次性提前把贷款还完。
然后利用名下的工作室去申请经营贷,贷款利率约3.8%左右,一年一转,先息后本,用这些去还亲朋好友们的钱。
同等的贷款时间,每个月还款数额只有以前的一半(该口径不计算年底该还的本金)。
在网络的交流催化下,越来越多的人去银行咨询提前还款的事宜。
如今“提前还款”银行又紧张了,毕竟前面的算账确实还挺合理,何况更精于算账的银行怎会不明白其中的道理。
若大家都一股脑儿的去提前还贷,银行会损失一大笔未来利息收入。
大环境下,大家都缺钱,突然一下子少了好多未来资金来源,换谁都不会乐意。
简言之,银行不会公开让你不能提前还款,就是让你觉得流程更复杂,从而知难而退。
很明显,提前还款的行为,银行的内心是拒绝的。
不过,在这里要提醒大家一句,提前还款是有诸多好处,但是并不适合每一个人。
毕竟欲速则不达,凡事要有个度,要在能力范围内,最适合的方式才是最好的。