大家好，通过近期家财险的活动，看到很多朋友都为自己的小家购买了一份家财险，转嫁了因意外事故造成的损失，为你们超强的风险意识点赞。

但同时呢，我也收到了很多朋友的问题和疑惑。

在保险领域将汽车和房子称为“一动一不动”。

这两项做为我们老百姓很重要的家庭资产，它的重要性有多高就不言而喻了。

俗话说，常在河边走哪有不湿鞋，我们开车在路上，多多少少会看到一些车辆事故，即使不是发生在自己身上，多少也有点心有余悸。

根据国家统计局发布的《中国统计年鉴》数据统计，近三年，我国交通事故年均发生数23.19万次，全球每年约有135万人死于交通事故，每24秒就有人因交通事故丧命，还有近5000万人受到非致命伤害。

看着这些数据真挺吓人的，但你知道我们房屋的渗漏率是多少吗？

据中国建筑防水协会调研，从2014年至现在，我国每年房屋渗漏率一直保持90%左右，房屋渗漏众所周知，但调研结果显示渗漏率高至如此，也着实让人震惊！

而且据统计65%的新房屋一至两年内会出现不同程度的渗漏，渗漏占房地产质量投诉的65%，65%的建筑防水工程6-8年后需要翻新。

建筑渗水、漏水已经成为建筑行业的一个顽疾。建筑渗漏不是小病，它日积月累地腐蚀着建筑的生命。英国住房平均寿命132年，美国75年，而中国只有32年。

渗漏不仅影响到人们对居住环境的追求，影响到幸福指数，还影响人身安全。

去年11月份，我遇到过一起漏水事故，该房子总价130余万元。交房时，没有发现漏水，但准备装修时，却发现客厅的两个角，全部是水痕，用手一摸就能看到水渗下来。为此，业主与开发商不停地交涉，修了漏，漏了修，一直折腾到无语，他说，心烦得连死的心都有了。

毫不夸张地说，现在的建筑物十幢九漏，漏水反倒是正常的，不漏才是奇迹。

因为渗漏事小，死不了人，不像交通事故受重视。

建筑渗漏的原因，材料占30%，设计占20%，施工占40%，管理占10%。材料的伪劣、标准规范的滞后、施工的偷工减料、监管的失职皆为建筑渗漏的根源。

另外近几年行业竞争激烈，低价中标致使价格与价值严重背离，建筑管道与防水造价一直处于低位，许多楼盘的投入连造价的1%都不到，只好偷工减料。

既然这么高的概率，为什么还是有很多人不在意呢？

主要有两点，一是宣传力度不够，因为家财险保费便宜，出险率高，保险公司不愿意花大力气去推广，这导致很多人不知道，漏水火灾等责任还可以转嫁。

其次，很多人还是以小概率事件对待这件事，殊不知小概率事件并非零概率事件。若从长时段来看，只要具备相关因素和条件，小概率事件就可能会发生。小概率事件具有偶发性，但它一旦发生，也可能会造成大影响。有些小概率事件发生后，还会形成多米诺骨牌效应。

所以我们不能孤立、静止地看待这类“黑天鹅”事件，不能因为其发生的可能性小就放松对其监测、预警和防范，而应用大概率思维来应对它。

家财险简单来说，就是将整个房屋和房屋内的装潢及部分家具、电器等物品作为被保险对象，当它们因合同约定的原因而发生损失的，则保险公司予以赔付。家财险的保障期一般为一年。

家财险主要有四种，普通家庭财产保险、家庭财产两全保险、投资保障型家庭财产保险、房屋抵押保险。目前市面上最实用的就是第一种了，普通家庭财产保险，保费一年几十到几百元。

先确认自己的房屋是否符合投保条件，只要不是自建房或房龄超过30年以及用于生产经营的房屋都可以投保。

家财险不是你投保的保额越高越好，比如，房屋主体保障金额为500万元，出险就一定会赔你500万。

是因为家财险遵循的是损失补偿原则，即损失多少，赔多少，如果损失额度超过保额，那么赔偿也是按约定保额。

所以，投保时，根据自己房屋的实际价值以及家庭财产金额适当投保即可，没必要多花钱去买更高的保额，要尽可能的发挥它的杠杆作用。

家财险的保障责任比较多，各家保险公司产品都有不同，是大家一定要仔细了解的一项。但最基本的要有漏水及火灾责任，其次在治安差的小区居住还要看是否含防抢盗责任等等，对症下药。

免责条款投保前必读。最核心的一点是：投保人等相关人员自身的故意或重大过失行为造成的损失均不在赔偿范围内，包含了过度不当使用家电。

关于理赔，其实也很简单，发生保险责任后，要尽快拨打保险公司的理赔热线进行报案，小金额的理赔案件，只要上传对于的损失照片，身份证和银行卡，当天就可收到赔款，金额较大的，保险公司会派查勘员进行现场拍照，只要损失明确，三个工作日也可收到赔款。

前几天群内有个朋友问到，假如发现漏水事件，是要马上报案还是先进行堵漏？

如果发现漏水事件，并且还在持续，要第一时间联系物业及相关方进行关停，并同时联系保险公司。

保险法规定，投保人和被保险人在保险事故发生后，有义务尽力采取必要合理的措施，防止或减少事故带来的损失，否则的话，因此扩大的损失，保险公司不承担赔偿责任。

所以，我们要在发现保险事故后，尽可能的防止或减少事故造成的损失。

其中如果因防止或减少事故损失所产生的必要费用，也是可以向保险公司申请理赔的。比如，寻找相关技术人员进行堵漏产生的费用，或者为保护家庭和三者的财产所产生的隔离费用等。

还有一位朋友问到一个很好的问题，他说“新房子前两年不是有质保吗？发生事故可以让地产方来维修呀。”

当然可以，这是保险赋予我们的另一项权利，“代位求偿”。

怎么理解呢？从我们购买保险之日起，我们就和保险公司产生保险约定，如果发生保险责任范围内的损失，是属于开发商的责任，我们可以要求保险公司先行向我们履行赔偿，之后呢，保险公司有权利代替我们向开放商进行追偿。至于后面保险公司以什么方式进行追偿，就跟我们没有关系啦。

我想每一个和开发商打过交道的朋友都深有体会，难度有多大，即使开发商会负责，但大部分地产的处理结果差强人意，反反复复根本达不到预期。

另外还有一点，因事故造成的搬迁和临时居住产生的这些费用，开发商也是不负责赔偿的，而保险却能补充这一点。

好了，家财险的讲解就到这里，如果大家还有问题，可以在后台留言，我会在方便的时候及时回复大家。